法律规定 银行承兑汇票出现假票银行有没有责任?

2017-09-08作者:票据讲师来源:建秋次阅读

  被告:A银行→B银行→原告:C公司

  公司与某防水工程有限公司(以下简称F公司)签订购销钢材合同,事前约定由C公司供给F公司XXX吨建筑材料,月供F公司150万货物,其要求F公司在一月之内结清150万。F公司给付原告315万元的银行承兑汇票1份作为质押。

  C公司在10月16日、12月21日两次通过A银行支付系统查询,A银行向B银行查询,B银行给出的查询结果为该汇票无止挂冻,情况属实,真假自辩。此后,C公司向F公司发送价值150余万元的钢材。

承兑汇票假票银行有责任吗?

  此后,F公司不支付货款,C公司于次年年3月18日到A银行将F公司的质押汇票予以汇兑,A银行向B银行邮寄了汇票,被告知:收到你行托收的承兑汇票一张,此张票已被确认为假票,没收此票,移交公安机关处理。C公司遂向人民法院起诉,认为A、B两银行在两次查询时未识别该汇票为假票,导致C公司货款无法追回,现要求两银行承担赔偿货款损失责任。

  法院审理后认为,A银行作为委托查询行,在查询过程中行为符合相关法律规定,并无过错。而B银行作为汇票承兑行,已对此汇票做出“真假自辩”的结论,即B银行已尽到提醒义务。故A、B两银行在业务办理中并无不当之处,故驳回原告的诉讼请求。

  作为查询行,A银行对查询内容的真实性是否负有法律责任呢?本案中,A银行作为原告的开户银行,接受原告的委托代其向汇票的承兑行进行查询,并将查询结果告知原告。“该汇票无止挂冻,情况属实,真假自辩”这一查询内容由汇票承兑银行做出,与A银行无关。

  那么,A银行作为代理查询行,其业务办理过程是否符合相关法律规定呢?

  首先,根据《人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》规定的通过大额支付系统查询查复、传真查询、利用网站查询及实地查询等方式,A行采用通过大额支付系统查询查复完全符合相关规定。

  其次,根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》规定:“查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问,以及受理客户的查询事项,需要对业务要素进行查询的,应按查询查复规定的格式、标准经收(发)报中心向查复行发送查询信息,并打印查询书。”《人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》规定了相应的查询程序,并规定要求输入的查询事项。A银行两次查询所发出查询书以及处理程序均符合上述规定要求。

  此外,B银行向原告告知的查询结果中已明确载明“真伪自辩”,也就是B银行从未向原告出具过该汇票是真实的查询结果。因此,B银行的查询结果与原告的损失之间没有因果关系。且原告两次查询对“真伪自辩”的查询结果均予接受,并未提出“银行应明确答复票据真假”的异议,现要求银行承担“未识别假票”的法律责任缺乏法律依据。

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